浅析理财类保险 2022年银保培训 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 1 什么是理财保险 2 理财保险的分类 3 理财保险的特点 4 购买时注意事项 5 保险的理财陷阱 1 什么是理财保险？ 什么是理财保险？ 理财保险产品由保险公司发售，利用公司自身经营的稳健性、投资规模优势及投资专业分析，为保户争取到最大的投资利益。理财保险产品兼具保险保障和投资功能，既能够依靠保险保障功能对疾病或灾难造成的风险进行分摊，也可以通过合理的资产配置，实现财富的稳定增值。 保障功能是保险产品基本功能，可以管理理财过程中的人身风险，保证理财规划可以顺利进行。保险属于风险管理工具，是为“无法预料的风险” 做准备。一旦发生意外情况，可能会严重危及到我们的正常生活，打乱理财规划，因此需要在资金分配的时候投入少量的资金购买保险，弥补意外造成的经济损失。 理财保险的第二层意思，是指投资理财功能，常见的理财功能较强的保险有分红险、投连、万能保险等，在保障功能的基础上实现资金的保值增值，属于保险保障功能的延伸。 近年来，保险公司设计了很多侧重投资理财的保险产品，风险低，收益高，特别适合那些对金融市场不熟悉或者是没时间打理自己投资的朋友。 近年来，理财保险成为一种理财投资新热点。 2 理财保险的分类 理财保险的分类 按理财产品追求保本、保息的逻辑，我们来看看理财保险的分类： 我们买理财险签的是一份合同，合同里约定了缴费金额、缴费时间、领取金额、领取时间，如果违反了合同，要提前取出或提前终止合同，就要付违约金，体现在理财险上就无法达到预期收益，或者本金可能遭受损失。 理财保险的分类 以年金险为例，保息指的不是固定利率，而是固定领取金额，固定领取时间。其他理财产品的收益通常是以年化收益是多少来表示，但这个收益只是预期收益，不保证；而年金险是在合同里列明在**年/**岁后，每年领取/总共领取**钱，总共可以领多久，全部写入合同，保证给付。 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 理财保险的分类 “保本”的意思： 简单来讲就是让我们先按约定的方式交钱，然后再按约定的方式领钱。 领取时间，领取方式，领取金额全部写入合同。意味着交多少钱，交多久，领多少钱，领多久全部都是确定的。 年金险优点： 绝对安全， 收益保证调控现金流，定向传承强制储蓄， 专款专用锁定收益水平，应对利率下行风险。 年金险缺点： 收益不高， 长期复利收益3%~4%短期退保可能会有损失。 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 理财保险的分类 增额终身寿险： 增额终身寿险本质上是一个终身寿险，是以被保险人的身故作为给付条件的险种，简单来说就是死了赔钱，保终身。 增额终身寿险的优势 破刚兑下的锁定收益现金价值高，灵活度好 个人资产专属，法律保障财富安全传承 。。。以下略