新时代财富管理思维 管理资源网保险欧亿·体育（中国）有限公司下载门户网站 一、这是一个新时代！ 最近这两年我们越来越能感受到市场环境和以前不一样了，当下在做家庭财富管理时，我们不得不思考现在的时代和过去有怎样的不同。 资产新规时代 低利率时代 老龄化时代 民法典时代 资产新规时代 市场上不会有明确的保本保收益的理财产品 打破刚性兑付 01 资管业务禁止做资金池以及多层嵌套 理财产品独立盈亏 02 产品净值仅反映当下的产品价值 净值化管理 03 截止2021年末，理财存量整改基本完成，具有刚兑性质的保本理财清零。 每一个理财产品由谁管理、具体投资什么是清晰的，每一个产品的盈亏是独立；不会因为个别产品的暴雷而影响其他产品，这也是打破刚性兑付的原因，可以保证整体的金融安全。 新推出的理财产品只能看到过往的收益水平，但最终能实现多少是不确定的。产品净值能够反映当下的产品价值，也意味买不到预期收益的产品。 三大特点 未来主流产品就是固收+模式： 理财产品会一部分投资固收产品，一部分投资权益类产品，固收的比例越高风险就越小，权益类比例越高风险就越高。 国内安全等级最高的3种金融工具： 国债、单家银行50万以下存款本息以及人寿保险，因为这三种金融工具都是国家在做托底能保证它的安全。 在资管时代：机构是代客理财，风险要我们自担；因此在规划理财产品时要关注管理人，更要关注产品背后具体的项目，去选择自己风险相适应的产品。 低利率时代 低利率时代 已成为主流的共识 “管理资源网 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” （一）利率低财富积累会变慢：会影响家庭目标的实现，同样的目标需要花更长的时间； （二）财富的消耗会变快：因为产生的利息在减少，同样的钱固定的支出，消耗就会变快； （三）越是低利率冒风险去投资的可能性会变大：低利率伴随而来是低增长。好的项目、优质资产比较稀缺，风险会比预期的大。 因此在低利率时代，做好资产配置尤为重要，要兼顾好安全和风险资产的平衡。 低利率带给家庭财富管理规划的影响 “管理资源网 保险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 老龄化时代 人口结构发生巨大变化： 过去每年新增2500万左右的新生儿，现在每年新增1000万左右；过去人的平均寿命60多岁，现在人的平均寿命将近80岁。老龄人口多年轻人少会对很多产业的需求和供给产生巨大的影响。 2035年左右60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中占比将超30%。距离2035年还有13年的时间，我们正在快速进入超老龄化社会。 险欧亿·体育（中国）有限公司下载 门户网站 ”“管理资源网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” “制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究” “ 制作整 理，未经授请勿转 载转发，违 者必究” 一是漫长的养老阶段：可能比我们工作的时间还长，提前安排让人生过得更精彩。 二是未来将面临60-70的子女照顾80-90的父母：让已经需要被人照顾的子女来照顾自己是一件不太现实的事情或者是非常不容易的事情。 对每个家庭来说，养老规划成了一件非常重要的事情 。。。以下略