保单打印前置项目宣导 1 目 录 一、 指定生效日流程介绍 二、 当前面临的问题 三、 保单打印前置的解决方案 四、 主要关联影响与应对措施 五、 生产验证的具体安排 六、 总体要求及Q&A 示例： 投保/缴费 承保/生效 即时保单 (当年业绩） 指定生效单 (次年业绩） 投保/缴费 12月12日 12月12日 指定次年1月1日 客户等待 承保/生效 保单中打印“保险合同成立及生效日”=实际承保日期。 指定生效日规则：MIT投保且缴费成功后，客户可以指定合同生效日，公司在指定的生效日对保单进行承保，业绩按承保日进行统计 打印保单 12月13日 1月2日以后 打印保单 打印积压 等待时间久，易引起抱怨 当前的问题：开门红指定生效在既往流程规则下，除客户体验不佳外，伴随业务规模大幅增长，当前也面临越来越大的监管风险 《人身保险业务基本服务规定》规定“保险公司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保的，应当自收到符合要求的投保欧亿·体育（中国）有限公司之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人”。 15年7月《保险公司服务评价管理办法（试行）》，根据8项指标的达成，给予各保险公司评分及排名并公众公布。其中“保单15日（自然日）送达率”指标的权重占比15%。 既往流程 （承保日计业绩） 投保/缴费 12月12日 次年1月1日 承保/生效 1月2日以后 打印保单 投保/缴费/承保 12月12日 12月13日 打印保单 1月1日 生效 保单打印前置的解决方案：将承保日与生效日分离，投保后即承保、打印保单，保单载明具体生效日，业绩按生效日进行统计 新流程 （生效日计业绩） 保单打印“保险合同成立日”=实际承保日，“保险合同生效日”=指定生效日 方案优势：客户提前拿到保单体验提升；缩短承保时效满足监管要求 合规、法律、财务评估：承保日提前的承保方式不存在重大法律合规问题；业绩按生效日统计符合财务准则 注：保险法第十三条 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 业绩考核 会计核算 业绩统计 年报数据 保险责任起算 犹豫期时长 承保/生效日 保单打印 保全业务办理 万能投连交易日 企划部 财务部 营销区拓 产品部 财务部 客服部 运规部 两核部 法律合规部 应对举措 各业务部门、IT多次详尽讨论 各业务部门同步修改规则、程序、报表 详尽测试、试点验证 主要影响（一）：承保日、生效日涉及关联系统、关联报表较多，多部门需联合进行缜密调整并详尽测试 APP百万任我行产品的处理 问题影响 机构应对举措 1、后援渠道的广泛宣导 2、前线渠道的广泛宣导 示例： 投保/承保/生效 11月30日 APP百万任我行产品，业务规则为承保后次日零时生效 个险产品 APP产品 投保/承保 11月30日 生效 12月1日 主要影响（二）：APP百万任我行产品为承保后次日零时生效，将导致月末最后一天承保的保单下月生效而计入下月业绩，需提前做好队伍的充分宣导 1、按生效日统计业绩 2、月末最后一天承保保单计入下月业绩