中小企业是经济发展的重要组成部分，在对外贸易、就业、创新等方面都发挥着无 可替代的作用。截至２０１８年底，我国中小企业数量超过３０００万家，据统计，中小企业 贡献了全国５０％以上的税收，６０％以上的ＧＤＰ，７０％以上的技术创新成果和８０％以上的 劳动力就业。虽然，中小企业对经济发展的重要性不断凸显，中央和地方也出台了一系 列扶持政策，但由于中小企业受到企业规模小、资产相对较少等条件限制，往往在金融 资源获得上有一定的劣势，无论是直接融资还是间接融资都存在诸多困难。商业银行作 为重要金融机构，针对数量庞大的中小企业，不断开拓进取，构建有特色的中小企业信 贷业务模式，为企业提供资金支持，缓解中小企业融资难题，促进商业银行健康发展， 实现银企共赢的新局面。 本文通过总结国内外商业银行中小企业信贷的相关研究结果，对多文献进行分析概 括，并对相关理论进行深入研究，从而界定中小企业概念，完善中小企业特点，对信贷 风险理论和关系型贷款理论进行阐述。在此基础之上，本文以浦发银行Ａ分行作为研宄 对象，通过介绍该行的基本情况，描述该行中小企业信贷业务以及其涉及的主要产品和 流程，对浦发银行Ａ分行进行详尽的介绍。同时，对浦发银行Ａ分行中小企业信贷业 务进行分析，包括业务规模、客户评价标准、产品销售数据、信贷业务投向、具体收益 情况等方面。通过对现状及数据的分析，本文发现浦发银行Ａ分行中小企业信贷业务目 前仍面临中小企业盈利能力较弱，难以满足银行存款需求；缺乏有效的客户关系管理； 产品组合同质化严重，缺乏创新性；员工开展业务主管能动性较差等四个方面的问题。 总结来看，产生这些问题的原因包括：中小企业盈利能力不足；银行缺乏客户关系管理 机制；银行产品创新能力不足；缺乏激励性的绩效考核机制。最后，本文通过明确浦发 银行Ａ分行中小企业信贷业务战略定位以及目标市场的定位，提出相应的发展对策，主 要包括：转变中小企业信贷业务理念，完善风险管理机制，不断优化信贷产品，强化对 策创新，构建高效的考评机制。本文为浦发银行Ａ分行提出的发展对策，进一步从完善 制度体系建设、强化人才队伍培养、提升 ＿ 内部管理三个方面提出业务发展的具体保障措 ＿ 施。 通过对浦发银行Ａ分行中小企业信贷业务的分析，本文希望能够找到商业银行促进 中小企业发展的着力点，探索银行与中小企业共贏的业务模式，从而提升浦发银行Ａ分 行的竞争力。与此同时，也为我国商业银行发展中小企业业务提供参考和借鉴。 关键词：中小企业；信贷业务；产品创新？，风险控制 Ｉ 浦发银行Ａ分行中小企业信贷业务发展对策研宄 Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｙｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＰＵＦＡａｂｒａｎｃｈ Ａｂｓｔｒａｃｔ Ａｓａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｐａｒｔｏｆｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，ＳＭＥｓｐｌａｙａｎｉｒｒｅｐｌａｃｅａｂｌｅｒｏｌｅｉｎ ｆｏｒｅｉｇｎｔｒａｄｅ，ｅｍｐｌｏｙｍｅｎｔａｎｄｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ．Ｂｙｔｈｅｅｎｄｏｆ２０１８，ｔｈｅｎｕｍｂｅｒｏｆｓｍａｌｌａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｉｎＣｈｉｎａｈａｓｅｘｃｅｅｄｅｄ３０ｍｉｌｌｉｏｎ．Ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｓｔａｔｉｓｔｉｃｓ，ｓｍａｌｌａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｈａｖｅｃｏｎｔｒｉｂｕｔｅｄｍｏｒｅｔｈａｎ５０％ｏｆｔｈｅｎａｔｉｏｎａｌｔａｘｒｅｖｅｎｕｅ，ｍｏｒｅ ｔｈａｎ６０％ｏｆｔｈｅＧＤＰ，ｍｏｒｅｔｈａｎ７０％ｏｆｔｈｅｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｃａｌｉｎｎｏｖａｔｉｏｎａｃｈｉｅｖｅｍｅｎｔｓａｎｄｍｏｒｅ ｔｈａｎ８０％ｏｆｔｈｅｌａｂｏｒｆｏｒｃｅｅｍｐｌｏｙｍｅｎｔ．Ａｌｔｈｏｕｇｈｔｈｅｉｍｐｏｒｔａｎｃｅｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｔｏｅｃｏｎｏｍｉｃｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｈａｓｂｅｅｎｈｉｇｈｌｉｇｈｔｅｄ，ａｎｄａｓｅｒｉｅｓｏｆｓｕｐｐｏｒｔｉｎｇｐｏｌｉｃｉｅｓ ｈａｖｅｂｅｅｎｉｓｓｕｅｄｂｙｔｈｅｃｅｎｔｒａｌａｎｄｌｏｃａｌｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｓ，ｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ ａｒｅｏｆｔｅｎｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅｄｉｎｏｂｔａｉｎｉｎｇｆｉｎａｎｃｉａｌｒｅｓｏｕｒｃｅｓｄｕｅｔｏｔｈｅｉｒｓｍａｌｌｓｃａｌｅａｎｄｒｅｌａｔｉｖｅｌｙ ｆｅｗａｓｓｅｔｓ，ａｎｄｔｈｅｒｅａｒｅｍａｎｙｄｉｆｆｉｃｕｌｔｉｅｓｉｎｂｏｔｈｄｉｒｅｃｔａｎｄｉｎｄｉｒｅｃｔｆｉｎａｎｃｉｎｇ．Ａｓａｎ ｉｍｐｏｒｔａｎｔｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎ，ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ａｉｍｉｎｇａｔａｌａｒｇｅｎｕｍｂｅｒｏｆｓｍａｌｌａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ｋｅｅｐｆｏｒｇｉｎｇａｈｅａｄ，ｂｕｉｌｄａｕｎｉｑｕｅｃｒｅｄｉｔｆｉｎａｎｃｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｍｏｄｅｌ ｆｏｒｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ｐｒｏｖｉｄｅｆｉｎａｎｃｉａｌｓｕｐｐｏｒｔｆｏｒｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ａｌｌｅｖｉａｔｅｔｈｅ ｆｉｎａｎｃｉｎｇｐｒｏｂｌｅｍｓｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ｐｒｏｍｏｔｅｔｈｅｈｅａｌｔｈｙｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ａｎｄｒｅａｌｉｚｅａｎｅｗｗｉｎ－ｗｉｎｓｉｔｕａｔｉｏｎｆｏｒｂａｎｋｓａｎｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ． Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｓｕｍｍａｒｉｚｅｓｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｒｅｓｕｌｔｓｏｆｃｒｅｄｉｔｆｉｎａｎｃｉｎｇｏｆｓｍａｌｌａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｉｎｄｏｍｅｓｔｉｃａｎｄｆｏｒｅｉｇｎｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓ，ａｎａｌｙｚｅｓａｎｄ ｓｕｍｍａｒｉｚｅｓｍａｎｙｌｉｔｅｒａｔｕｒｅｓ，ａｎｄｍａｋｅｓｉｎ－ｄｅｐｔｈｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｒｅｌｅｖａｎｔｔｈｅｏｒｉｅｓ，ｓｏａｓｔｏ ｄｅｆｉｎｅｔｈｅｃｏｎｃｅｐｔｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ｉｍｐｒｏｖｅｔｈｅｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｏｆ ｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ａｎｄｅｌａｂｏｒａｔｅｏｎｔｈｅｃｒｅｄｉｔｒｉｓｋ ＂ ｔｈｅｏｒｙａｎｄｔｈｅ ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐｌｏａｎｔｈｅｏｒｙ．Ｏｎｔｈｉｓｂａｓｉｓ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｔａｋｅｓｂｒａｎｃｈＡｏｆＳｈａｎｇｈａｉＰｕｄｏｎｇ ＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＢａｎｋａｓｔｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｏｂｊｅｃｔ，ｄｅｓｃｒｉｂｅｓｔｈｅｂａｎｋ＇ｓｃｒｅｄｉｔｆｉｎａｎｃｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆ ｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓａｎｄｔｈｅｍａｉｎｐｒｏｄｕｃｔｓａｎｄｐｒｏｃｅｓｓｅｓｉｎｖｏｌｖｅｄｂｙ ｉｎｔｒｏｄｕｃｉｎｇｔｈｅｂａｎｋ＇ｓｂａｓｉｃｓｉｔｕａｔｉｏｎ，ａｎｄｍａｋｅｓＡｄｅｔａｉｌｅｄｉｎｔｒｏｄｕｃｔｉｏｎｔｏｂｒａｎｃｈａｏｆ ＳｈａｎｇｈａｉＰｕｄｏｎｇＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＢａｎｋ．Ａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ｔｈｅｐａｐｅｒａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｓｍａｌｌａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｃｒｅｄｉｔｆｉｎａｎｃｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆＳＰＤＢａｂｒａｎｃｈ，ｉｎｃｌｕｄｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｓｃａｌｅ， ｃｕｓｔｏｍｅｒｅｖａｌｕａｔｉｏｎｓｔａｎｄａｒｄ，ｐｒｏｄｕｃｔｓａｌｅｓｄａｔａ，ｃｒｅｄｉｔｆｉｎａｎｃｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ ｄｉｒｅｃｔｉｏｎ，ｓｐｅｃｉｆｉｃｉｎｃｏｍｅｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｓｏｏｎ．Ｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅａｎａｌｙｓｉｓｏｆｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎ ＩＩ 大连海事大学专业学位硕士学位论文 ａｎｄｄａｔａ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｆｉｎｄｓｔｈａｔｔｈｅｆｉｎａｎｃｉｎｇｂｕｓｉｎｅｓｓｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓｉｎ ａｂｒａｎｃｈｏｆＳｈａｎｇｈａｉＰｕｄｏｎｇＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＢａｎｋｓｔｉｌｌｆａｃｅｓｆｏｕｒｐｒｏｂｌｅｍｓ：ｗｅａｋｐｒｏｆｉｔａｂｉｌｉｔｙ ｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ，ｄｉｆｆｉｃｕｌｔｙｉｎｍｅｅｔｉｎｇｔｈｅｂａｎｋｄｅｐｏｓｉｔｄｅｍａｎｄ；ｌａｃｋｏｆ ｅｆｆｅｃｔｉｖｅｃｕｓｔｏｍｅｒｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐｍａｎａｇｅｍｅｎｔ；ｓｅｒｉｏｕｓｈｏｍｏｇｅｎｉｚａｔｉｏｎｏｆｐｒｏｄｕｃｔｐｏｒｔｆｏｌｉｏ， ｌａｃｋｏｆｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ；ｐｏｏｒｉｎｉｔｉａｔｉｖｅｏｆｂｕｓｉｎｅｓｓｅｘｅｃｕｔｉｖｅｓ．Ｉｎｃｏｎｃｌｕｓｉｏｎ，ｔｈｅｒｅａｓｏｎｓｆｏｒｔｈｅｓｅ ｐｒｏｂｌｅｍｓｉｎｃｌｕｄｅ：ｔｈｅｌａｃｋｏｆｐｒｏｆｉｔａｂｉｌｉｔｙｏｆｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍ－ｓｉｚｅｄｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ；ｔｈｅｌａｃｋｏｆ ｃｕｓｔｏｍｅｒｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐｍａｎａｇｅｍｅｎｔｍｅｃｈａｎｉｓｍｉｎｂａｎｋｓ；ｔｈｅｌａｃｋｏｆｉｎｎｏｖａｔｉｏｎａｂｉｌｉｔｙｉｎｂａｎｋ ｐｒｏｄｕｃｔｓ；ｔｈｅｌａｃｋｏｆｉｎｃｅｎｔｉｖｅｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅａｐｐｒａｉｓａｌｍｅｃｈａｎｉｓｍ．Ｆｉｎａｌｌｙ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｐｕｔｓ ｆｏｒｗａｒｄｔｈｅｃｏｒｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔ