中期年金销售思路解析 CONTENTS话题引入引入话题PART 01经济形势与周期 资管新规打破刚性兑付 P2P频繁爆雷通胀增长通胀下降增 长 衰 退增 长 复 苏内部环境美林时钟“金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益。”  结论：投资风险增大 投资门槛提高 资管新规数百家金融平台暴雷资产的分类存款 国债 固收类理财 年金 货币基金…股票 证券基金 房产 黄金 大宗商品… 常态化需求销售年金理财储蓄教育养老产品介绍PART 02基本形态 理财需求 理财习惯案例演示单位：万元0岁男性为例 每年存20万元 存5年产品讲解分为四期有计划的储蓄 0岁男性为例 储蓄期： 每年存20万元 存5年 共计100万20万聚财宝账户 以中档假设 日计息 年化4.5%复利生息中档 191万返还期要一年一年讲 不要一下讲完 中期年金卖的是生存总利益的增长 不是生存金 较以往 主体是“附加险”万能账户才是主险 定期产品终身权利消费欲望福临门有计划有纪律的储蓄增值期本金100万增值期单利与复利的差距同样100万本金 5%的年化收益率 从30岁开始理财至70岁 A客户选择单利，20年后变成200万，40年后变成300万。 B客户选择复利，14.4年后变成200万，28.8年后变成400万。 两者相差11.2年 相差100万 收益的磨损与中断关键词 募集日：18年11月16日 起息日：18年11月19日 到期日：19年01月22日 到账日：T+2 磨损：5天 不考虑节假日等因素万能账户日计息 永远没有磨损与中断利率市场分析华夏万能账户终身无风险保证利率3%福临门&金管家之流动性－盘活资金比例高 －手续简单 －所有收益不变 －不还本金只付利息 －应急之需或抓住时机建立家庭或企业的自有资金池，急需现金可随时提现，或低成本快捷贷款，解决再融资问题，以备未来不时之需主要资产的流动性损失总结理财的四个恶习过度消费被忽略的教育金市场PART 03北京的教育现状 储备教育金遇到的问题 年金教育金规划 话题切入：出国热潮愈演愈烈2017全球教育报告： 54%的中国家长希望孩子出国留学 全球82%的父母已经准备好为孩子成功做出牺牲； 全球41%的父母考虑让孩子出国读大学，尽管他们不知道留学的成本有多高； 中国54%的家长希望送孩子留学，高居第四位，仅次于沙特、印尼和印度。数据来源：搜狐教育-HSBC2017《全球教育报告》