保险规划入门篇——大童内部员工培训 什么是风险指某种事件发生的不确定性 在保险领域中指的是损失的不确定性保险是指投保人根据合同约定、向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为保险的核心功能资产配置风险管理财富池财富风险管理“六字方针”进、出、增、防 保、传两个入口两个出口财富减少风险管理—家庭财富池理论损失性风险： 因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用、名下财产意外毁损及施救费用等支出性风险： 因子女深造造成的额外费用支出、保持退休的生活品质、家庭阶段性大额开支等所有性风险： 因债务纠纷导致的财产损失、资产定向传承、税收风险、婚姻破裂导致的财产分配纠纷等疾病 身故 财产损失 养老 工作责任 子女教育婚姻 税务 债务有钱花钱传钱风险管理—家庭财富管理金字塔损失性风险： 重疾+意外+定寿+医疗支出性风险： 年金险/两全险/分红险/万能险所有性风险： 大额年金/终身寿险疾病 身故 财产损失 养老 工作责任 子女教育婚姻 税务 债务有钱花钱传钱风险管理—保险规划建议1、财富管理是目的，而不是盈利。这个目的就是随时准备了一大笔现金流完成目的，而不影响其他资金的配比家庭财富管理必备账户现金账户保障账户负债账户用于生活的日常开支风险来临时的损失替代本金安全的大额资金增长2、这些账户中，最重要的是现金账户。其他账户的存在，都是在不同时点的资金安排，而保证充足的现金供给流动性安全性综合性3、保险的意义是保全家庭中其他财富的安全。账面资产只有退出变现时才是自己的，但不一定可以退出投资账户理财账户资产配置—家庭资产配置逻辑图 资产配置—保险使用逻辑图 针对身在职场的你们，需要管理的是基础风险+中端风险基础风险：收入中断的风险+财富突发外流风险中端风险：阶段性家庭大额开支满足的风险养老风险子女教育投资风险重大疾病身故损失伤残补偿医疗费用收入替代解决方案：即期年金险、养老年金险、少儿教育金、保底收益万能账户解决方案：重疾险、意外险、定寿、门诊住院医疗重疾保障规划篇重疾险的诞生险 种 特 点1833年，源自南非crusader人寿保险公司“ 你需要重疾险不是因为你将要死 去，而是因为你打算好好活下去！今天的患者有更大的机会在患严重疾病的情况下生存下来１重大疾病 重大疾病保险 是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾玻一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾并需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤并晚期慢性并深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。 重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。 重大疾病&重大疾病保险