保险 ?养老养生 2一、 政策背景介绍 二、 同业公司政策 三、 政策主要内容 四、 案例说明 保险 ?养老养生 日常关注的 它 还 拥 有 的3 保险 ?养老养生 国寿人险发[2017]742号 《关于进一步规范完善“保险+养老养生社区”业务对接政策的通知》?开展了市场和基层调研 ?参考了主要同业公司的政策经验 ?和国寿投公司进行了共同会商 ?总部各销售渠道会签了文件 ?双方公司总裁办公会审议通过4保险 ?养老养生一、进一步调整完善的必要性（一）原有方案即将到期原《关于下发<“国寿20年、臻至享精彩”业务支持方案>的通知》(国寿人险发〔2016〕760号)，将于2017年12月31日到期。（二）社区布局进一步扩展原“三点一线”的规划布局正在推进中，原四大养老社区项目已落地。当前，国寿投公司正在推进16个重点城市的养老社区投资安排。（三）业务对接将持续深入开展 2015年4月在集团公司组织指导和“浅对接”的运作基调要求下，寿险和国寿投公司主要是基于阶段性、 项目制的方式开始探索业务对接。目前，为深入践行集团公司大养老战略、稳步推进业务由浅对接向更深层次 领域的合作，双方公司业务对接将转入日常、常态运作，系统支持等各项配套举措将陆续推出。5保险 ?养老养生二、进一步调整完善的紧迫性（一）培育细分市场，保持高净值市场持续健康开拓 原有政策主要为阶段性方案，存在很多不规范和完善的情况：如部分分公司在总公司标准上调高了赠送标 准、原有政策未充分考虑老客户需求、赠送必须是15天内保单达到相应标准等。为培育和有序开拓市场，需 进一步调整完善政策，并保持政策的相对稳定性（二）客户资金占用大，同业竞争上有一定的互斥性 购买保险在200万以上的客户，可投资资产一般至少在600万以上，这类人群在银行体系被称为高净值客 户。由于关联的寿险产品保费高、客户资金占用大，加之寿险产品的长期性、强制储蓄的特点，该类业务在竞 争上具有一定的互斥性，大部分的高端客户一般只会参与一家公司的该类产品。 （三）同业发展快，同业加快开拓高净值业务市场 泰康自2012年6月开始首推该类业务，目前确认书已达到3万多件，圈占中高净值客户3.6万余人。围绕这 批中高净值客户，泰康已成立了“高客部”（F1部），专项经营该批客户，以带动更多产品的配置。2017年， 泰康、太平等主要同业均已加快市场步伐，快速推进该类业务。6保险 ?养老养生三、进一步调整完善的可行性（一）前期探索已积累了较好经验2017年业务呈现爆发式增长，不仅扩展到四大销售渠道，而且截至十月，当年度确认书数量也已过万，预计年度增速超600%以上。经过前期的探索、运作，公司已积累了较好对接经验。 （二）公司有较大规模的目标客户基础 一是老客户有潜力：据抽样调查，90%以上获赠确认书的是公司老客户；二是分公司有相应的目标客户 基础：据抽取某省数据，投保保费在百万保费以上的老客户，达到9000人以上。三是分公司，除已投保的高 端客户外，还有大量可深入挖掘、有待加保的隐性高端客户。 （三）国寿投公司养老社区的深入推进 一是冠名注册了“国寿嘉园”品牌；二是成立了“国寿嘉园公司”，负责国寿养老养生社区业务的运营和 推进；三是各个社区项目正在快速建设和推进中；四是寿险和国寿投公司在推进业务对接的深入合作，探索归 口营销、试点社区短期体验产品等