购买重疾保障的迫切性从监管新政看 中国保险欧亿·体育（中国）有限公司协会与中国医师协会共同牵头制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》,2020年11月15日，实行率13年的【重大疾病定义使用规范（ 2007）】正式更换为新版。已经审批或备案产品 2021年1月31日 前可继续销售新规 内容的解读01重疾新规修订内容新规对未来重疾险的影响 四降，一限，两不保轻度甲状腺癌降为轻症—降级赔 早期神经内分泌肿瘤 —降级赔 部分心肌梗塞降为轻症—降级赔 轻症赔付不高于重疾保险金额的20%—降额赔四 降彻底删除原位癌—不保 彻底删除交界性肿瘤—不保 两不保一限保障重叠度高的重疾不可增加，发生率极低的疾病需注明—限制疾病数量 重疾新规修订内容——四降甲状腺癌存活率高：I期五年生存类高达98% 且花费低：平均花费仅5万元左右 但发生率高，且随着检出率的提高，逐年恶化偏离重疾保重的本质，并且给保险公司带来较大经营风险降为轻症 100% ↓ 20%数据来源： 《中国癌症统计数据》较轻重疾降为轻症：轻度甲状腺癌降为轻症，降低保险公司赔付风险重疾新规修订内容——四降 轻度心肌梗塞、早期神经内分泌肿瘤也降为轻症，降低保险公司赔付风险降为轻症 100% ↓ 20%预防心肌梗塞中超敏肌钙蛋白应用的推广，导致急性心肌梗死发生率大量增加重疾新规修订后变化I期甲状腺癌降级赔、部分心肌梗塞、早期神经内分泌肿瘤降级赔30万6万保障额度大幅降低，而且购买的额度越高，差异越大常青树特惠目前新规以30万基本保额为例重疾新规修订内容——四降 轻症保障额度不得超过重疾的20%，回归重疾保重的本质文件规定轻症给付金额不得超过重疾的20%，回归重疾保重的本质。这将对轻症保障额度较高的产品产生重要影响02常青树轻症赔30%，未来每次轻症少赔1/3的金额 5次就少了一半的基本保额重疾新规修订后变化 35种轻症可保障额度减少175万元常青树特惠目前新规变化轻症给付上限全部降额赔30%20%30%×5次20%×5次15万×5次10万×5次以50万基本保额为例重疾新规修订内容— 一限保障重叠度高的疾病不可增加，发生率极低的疾病需注明整治疾病扩展乱象，防止误导消费者；限制增加理赔经验少（即经验数据不足）的病种，预防保险公司赔付风险 而且成立了专属的“疾病管理办公室”，即未来要受到“重疾新规”+“疾病办公室”的双重约束病种数量将大幅缩小重疾新规修订内容— 一限发生率极低的疾病需注明，而且还要额外受“疾病办公室”的规定几乎相同的支出，保障范围却缩小了常青树特惠版新规100种重疾35种轻症？从精算角度看有的罕见疾病发生概率极小（对费率几乎不影响），但对患者却是就是100%，因此本着最大化客户利益的角度，常青树疾病种类比较全面，能保尽保，这也是在市场中的一大优势,因此本着最大化客户利益的角度，常青树155种疾病，病种全面，能保尽保，这也是在市场中的一大优势。20种中症重疾新规修订内容——两不保彻底删除 原位癌、交界性肿瘤原位癌、交界性肿瘤这类发生率高但严重程度较低的疾病，彻底从轻症中删除了。河北分公司2019年癌症理赔数据重疾定义修订前后一览表重疾新规修订之后影响涨价 涨价涨价老产品新产品新产品现在抓紧抢购机不可失时不再来择优理赔 解读02择优 理赔 重疾新规修订之后影响择优理赔 是什么？买了旧定义的重疾险，将来确诊重疾，申请理赔时，新旧定义哪个宽松，就按哪个赔。简单概括：重疾新旧定义恰逢过渡期利好政策 择优理赔政策推出背景在售重疾产品2月1日不得再售 旧定义重疾险产品 2021年01月31日 全部停售销售 2021年02月01日 新出产品均应 符合重疾新定义 新旧定义面临切换