高净值客户 财富风险管理 今天你思考了吗？ 假如让你选择： 1．今天一次性给你10亿元； 2．今天给你1元，接下来连续31天每天都给你前一天2倍的钱。你选哪一个？ 选2的结果是：21.47亿 全球“降息潮” 全球供应链被疫情严重扰乱，世界经济衰退担忧上升 更多投资者寄希望于本国央行采取救市动作。 全球央行将可能同步进行“降息”。 全球降息来潮如何安放 我们的理财担忧? 什么是理财？ 理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定 中长期财务规划目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科 学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 投资 女 儿 女 婿 小弟 二弟 大弟 从一个案例说起 … 父母 ？ 房子是谁的？ 女 儿 女 婿 小弟 二弟 大弟 父母 继承顺序 第一顺序 配偶 子女 父母 第二顺序 兄弟姐妹 祖父母 外祖父母 法律依据：《民法典》第六编 --第一千一百二十七条，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 法律知识点--法定继承 本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女 期望 现状 期望与现状是有差距的 如果A老板的父母不在了，怎么分？ 《民法典》第六编 第一千一百二十八条：被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。 被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。 代位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。。 由被继承人的子女的 晚辈直系血亲代位继承 法律知识点—代位继承 ? 法律依据：《民法典》 第一千零六十二条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产 归夫妻共同所有： (四)继承或赠与所得的财产 女婿可以分吗？ 1.5套房 没有规划的结果 6套房 1.5套房 您的财富想留给谁？最后却流向了谁？ 经济新常态下家庭财富面临多种风险 一、投资风险 二、经营风险 三、传承风险 四、养老风险 五、婚姻风险 五大风险 利用年金把财富保护起来， 是降低焦虑的重要方法！ 医疗+重疾+定期寿是保障，保险储蓄年金是保证 保险就是个工具！ 工具先谈需要否？ 怎么选、怎么用！ 年金：进可攻退可守的中场型资产 降低进攻性资产配置，增加中场性资产配置，看似降低了“超额收益率”，但获得了“保证收益率”，“确定性”的增加，带来的是“踏实”，减少的是“焦虑”。 合理配置家庭资产，用“踏实”取代“焦虑” 美林时钟 美林时钟也告诉我们：经济下行风险加大时，要配置安全性资产 90年代经济腾飞，美林时钟资产配置建议：股票为王； 2006、07年，美国爆发次贷危机，中国经济进入过热期，美林时钟资产配置建议：商品为王（主要代表即房产） ，股票降低； 2015年，中国经济进入滞涨期，美林时钟资产配置建议：安全性资产为主。 经济发展周期分为复苏期、过热期、滞涨期以及衰退期四个阶段 保险储蓄年金的功能体现为“强制储蓄、专款专用”。具备绝对安全、定时拿钱、抵御通货膨胀、打理简单等特点，能够满足专项的养老和子女教育等需求。 强制储蓄、专款专用：保证资金不因任何诱惑或风险被挪用 年金万能组合可以规避风险、留住钱，锁定本金、锁定收益率、锁定复利增长的长期效益！ 安全稳健、持续增值：保证本金安全传承且锁定长期复利 股票退市 央行降准 打破刚兑 房产不稳 P2P暴雷 一、防范风险，保住本金； 二、降低波动率，稳健收益； 三、长期投资，复利增长。? 在生命过程中成功的投资要具备三个条件： 安全性 稳定性 收益性