人生在世如身处荆棘之中 让财富更宁静 心不动则人不妄动，不动则不伤；如心动则人妄动，则伤其身痛其骨，于是体会到世间诸般痛苦。 1 四大天王 风调雨顺 让财富更宁静 2 3 太多 不得宁静 4 太少 不得宁静 重疾、意外、医疗等 分红、教育金、养老金、婚嫁金等 税务、债务规划 家业与企业财产隔离 子女婚姻风险 财富传承 …… 5 信托是最好的产品结构 投保人 受益人 保险公司 6 保险和家族信托的区别 7 税 债 家庭与企业的债务防火墙 父辈与子辈的债务防火墙 生前不纳个人所得税 身后不纳遗产税 8 企业和家庭之间的财务防火墙 9 税 债 家庭与企业的债务防火墙 父辈与子辈的债务防火墙 生前不纳个人所得税 身后不纳遗产税 10 财富传承不只是遗产税的问题 传承财富范围 保值增值功效 是否保证所有人意愿 对后代的影响 税费成本 避债功效 保密性 传承时效 继承 几乎所有类型财产 有损耗 不能 容易给继承人带来负面影响 目前无税，但费用高 不能避债 保密性很差 比较慢，诉讼特别慢 保险 现金及其他可变现资产 继承非现金资产的税金、费用 可增值 确保 可以分期给付，保险公司成为受托人 没有税费 无需还父辈的债 保密性很强 非常快 11 婚嫁 遗产 子女的婚姻风险 12 零利率 13 1980年 1976年 1990年 1986年 开始 主要过程 年金占比24.2% 年金占比43% 年金占比49% 1987年 变额和万能险等利率敏感型险种快速发展 进入90年代 变额或万能形态产品的保费收入均超过了50% 美国保险利率市场化的启示 14 快乐人生 乐享无忧 平安乐享无忧年金保险（分红型） 15 16 李先生夫妇，在2015年12月份喜得贵子，实现了家中长辈四代同堂的愿望。怀着对宝宝深深的爱意，家人希望孩子一生都能够得到呵护，并尽早为宝宝人生的每一个阶段都做好充分的规划。夫妇俩经过细心比较，在长辈的支持下，最终为宝宝购买了100万元基本保险金额的平安乐享无忧年金保险（分红型），选择3年交费，年交100万元，合计保险费300万元。 累积中档分红+ 累积生存金 238.3万元 累积中档分红+ 累积生存金 490.9万元 累积中档分红+ 累积生存金 1708.9万元 累积中档分红+ 累积生存金 3390.3万元 …… 注： 1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。 2、各保单年度除保险费及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。 3、生存总利益（中档分红）包含现金价值（退保金）、累积生存保险金及累积中档红利。 4、身故总利益（中档分红）包含身故保险金、累积生存保险金（不包含当期生存金）及累积中档红利。 5、上述利益演示中，均为未发生生存金及红利领取情况下数据。 6、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。