商小课堂 让自己具备法商知识，拥有法商智慧，让更多的客户更加了解法律与保险之间的关系，科学用法，善用工具，实现家庭愿景。 婚姻保险法商课 话题一 ·潜在客户肖像· 有婚姻风险的 准备给子女的婚姻以财富支持的 婚前或婚内持有保单的 …… 课堂问题 我花钱给闺女买了一份保险，现在闺女要离婚，保单能保住吗？ 第一种情况 父亲为投保人，女儿为被保险人，女儿如果离婚，保单不会被分割。 案例 赵总家里有个宝贝女儿芮涵交了个男朋友叫子轩。但赵总夫妇认为两家实力悬殊过大，就强烈表示反对他们交往。但芮涵趁着家里人不注意，把户口本偷出来，与子轩到民到政局偷偷领了结婚证。赵总看到生米煮成熟饭，没办法只能被迫接受这个女婿。女儿结婚后，赵总爱女心切，为芮涵购买了一份大额保单。 可好景不长，这结婚还不到三年，男方就提出要离婚。赵总夫妇原本也不看好这门婚事，见女婿坚定地要离婚也就没有阻挠。可芮涵不同意离婚，子轩没有办法，只能到法院起诉。可谁想到，子轩的要求很明确：不仅要离婚，还要分割夫妻共同财产。这其中就包含了赵总为女儿购买的保单。 案例解析：完全不用担心，这张保单分不了。原因是：赵总是投保人，女儿芮涵只是被保险人，在法律上，保单是投保人的金融资产。所以即使芮涵真的离婚了，这张保单是老爸的，根本不会在女儿的离婚中被分掉。 第二种情况 投保人、被保险人都是已婚的女儿，但保费都是父亲给的，只要父亲跟女儿签订了单方保费赠与协议。如果女儿离婚，保单也无需分割。 案例 孙先生有一女儿小蕊今年三十二岁，结婚八年了。女儿结婚后，自己给自己买了一份保险，但总保费100万都是父亲给出的。小蕊最近婚姻就亮了红灯，夫妻双方持续冷战，孙先生看着女儿这样，很担心，心想：女儿女婿要是真的离了婚，这张保单会不会被分割？ 案例解析：即使女儿离婚了，这张保单也不会被分割。因为，孙先生给女儿100万保费的时候，提前跟李律师做了个咨询。在律师的建议下，孙先生当时跟女儿签订了单方保费赠与协议，协议里说的是明明白白，这100万是赠送给女儿个人的，跟女婿没有关系。所以啊，女儿拿着100万个人财产购买的保单，仍属于婚后个人保单，如果双方离婚，这个人保单不用分哦！ 思维导图 父亲做投保人 不分割 签订单方保费赠与协议 未签订单方保费赠与协议 不分割 分割 我花钱给闺女买了一份保险，现在闺女要离婚，保单能保住吗？ 女儿做投保人 保费全部来自父亲 课堂测试 最近，张总琢磨着为已婚的女儿梓熙买一份大额保险，但他还没想好，是自己直接给梓熙购买，还是给钱让她自己为自己投保。请各位帮助张总从下列选项中选择最佳方案，保证即使以后梓熙发生婚变，也不用担心保单被分割。 A 在梓熙婚姻关系存续期间，张总自己为自己投保终身寿险，让女儿梓熙做保单身故受益人。 B 在梓熙婚姻关系存续期间，张总将用于购买保单的500万元赠送给女儿，并与女儿签订单方保费赠与协议，然后由女儿用这笔钱为她自己购买大额的人寿保险。 C 在梓熙婚姻关系存续期间，张总直接将500万元保费打到女儿银行卡上，然后由女儿用这笔钱为她自己购买大额的人寿保险。 √ √ 课堂问题 父母给已婚子女买年金保单，如果子女婚变，婚后年金会不会被分掉？ 第一种情况 单独投保年金保单： 投保人是父亲，被保险人子女，子女领取年金。领取的年金是否完全属于子女个人目前有一定争议，主要观点有两个： 一是该年金视为父母对子女个人的单独赠与，如果婚变，不会被分割； 二是领取的年金超过所交保费部分为投资所得，属于夫妻共同财产，会被分割。 实际操作中，因为年金返还超过所交保费需要一定的时间（10年交为例，年金领取超过所交保费需要很长时间）所以即便会被分割，很多人也选择这种架构投保。 第二种情况 同时投保年金保单和万能险账户： 年金保单和万能险账户的保单架构相同，投保人是父亲，被保险人子女。 由于添加了万能险账户，年金领取人由被保险人子女变为投保人父亲，子女没有权利从保单中领取年金，所以不会被分割。 目前多数年金险都是配合万能险同时购买，年金不被分割，各位伙伴们放心大胆的为客户进行配置吧！ 思维导图 父母给已婚子女买年金保单，如果子女婚变，婚后年金会不会被分掉？ 观点一：父母对子女个人的赠与 观点二：年金超过本金部分为投资所得 不分割 分割超出部分 单独购买年金保险 年金保险和复利账户 不分割。。。。。。以下内容略