大单承保支持---核保前置 销售展业 正式投保 核保审核 出具结论 核保前置 核保前置：指在正式提交投保申请前，从代理人对客户展业开始，核保人员参与并 协助代理人共同为客户设计保险计划，指导代理人收集客户所需欧亿·体育（中国）有限公司、生调、体 检，并对核保欧亿·体育（中国）有限公司提前进行核保评估的过程。 前置 保险计划不合理、核 保手段复杂、健康原 因、财务原因…… 客户体验 不够好！ 核保前置：提升客户体验！ 大单不做核保前置： 时效较慢、减保额、 次标体、延期拒保 如何解决？ 量体裁衣、险种搭 配合理、保额适当、 核保手段前置、提 前出具核保结 论…… 时效快、结论提前 沟通、客户易接受 提升客户 体验！ 核保前置：提升客户体验！ 核保前置： 高保额件 1 核保前置标准 ?风险高、保费贡献大、核 保手段复杂、对代理人要求 高。 ?标准如下： 投保累计人身险保额达 500万及以上；投保累计重 疾险保额达100万及以上。 注：单次投保人身险保额大于500万或意外险保额大 于200万不能先收费。 高保费件 2 ?保费标准：年缴100万元及 以上（对于年缴保费50万以上 单，可以个案申请。 其他 3 ?有重大影响的保险计划 （如客户为当地政要、知 名人士、对公司经营有重 要影响的人物等）。 如何做好核保前置 ? 全面详细了解客户信息及投保需求 – 基本信息、健康、财务、家庭、保障需求…… ? 提交前置 – 设计合理的保险计划，填写前置申请表 ? 配合前置审核流程 – 提前与客户充分沟通、体检、面访、 提供欧亿·体育（中国）有限公司（健康、财务）、结论推销。 7 财务核保 问题：什么是财务核保？ 回答： 财务核保内容： 投保人对被保险人是否具有保险利益 投保计划类型及保险金额是否合理 投保人是否有足够的交费能力 财务核保目的： 防范不合理理赔 防止保单过早失效 投保的 合理性 收入证明 工资账户明细 纳税人证明 企业财务报表等 8 房产 车辆 银行存款 有价证券 营业执照 验资报告等 首选 收入类 如无法提供首选欧亿·体育（中国）有限公司或 欧亿·体育（中国）有限公司不全 资产类 效力：收入类 > 资产类 财务欧亿·体育（中国）有限公司 问题：财务欧亿·体育（中国）有限公司有哪些？ 回答： 特别说明：收入证明更能直接、客观地反映客户创造价值的能力与身价,一般资产证明 的证明力较弱，原则是保额的3-4倍。 9 不同人群财务欧亿·体育（中国）有限公司 问题：不同人群提供的财务欧亿·体育（中国）有限公司不同？ 回答： 私营业主/公司股东 营业执照 财务报表 公司纳税证明 验资报告 股权证明 个人名下资产 企事业职工 管理人员 职务薪资证明个人纳 税证明个人名下资产 家庭主妇 个人名下资产 配偶收入类欧亿·体育（中国）有限公司或 名下资产。。。。。。以下内容略