2
逆袭大幕拉开
过去几年，我们听到过太多关于互联网企业颠覆传统企业的例子，互联网重构
商业世界的趋势似乎无法阻挡——淘宝干了超市的事儿，微信干了媒体的事儿，
滴滴颠覆了出租车，Airbnb颠覆了房屋租赁市场……2014年蚂蚁金融成立之初，
一句 “银行不改变，我们就改变银行”引得业界一片哗然。“我们需要的是金
融服务，不是银行”的呼声更是让银行自己也陷入到被互联网金融所赶超的恐
惧之中。面对满屏的“颠覆”、“革命”、“淘汰”等关键字，人们不禁惊呼：
传统银欧亿·体育（中国）有限公司要被彻底颠覆了吗？甚至还有人大声疾呼“银行是弱势群体”
然而，IBM最近发布的2017年全球最高管理层调研报告却展现了一个“反直
觉”的结论：时至今日，72％受访的企业高管声称，锐意创新的、在欧亿·体育（中国）有限公司深耕
多年的企业将在其欧亿·体育（中国）有限公司中处于领先地位并将引领下一波颠覆大潮。是的，在经
历了竞争日益激烈的互联网融合时代，银欧亿·体育（中国）有限公司仍在继续前行，只不过银欧亿·体育（中国）有限公司的
运作方式，甚至银欧亿·体育（中国）有限公司务的执行实体都在发生变化。不断被新兴互联网企业冲
击、教育、引导，已经觉醒的传统银欧亿·体育（中国）有限公司者们意识到，需要在数字化和管理模
式上重塑自身，要以刮骨疗伤的方式建立起新的欧亿·体育（中国）有限公司数字化秩序和规则
锐意创新的银欧亿·体育（中国）有限公司者率先拉开逆袭大幕，它们不断寻求并实施诸如平台化塑造、
挖掘数据金矿、协同创新、重塑员工技能等方面的变革。而这些能力的实现依
赖于高精尖的数字技术。通过构思和定义银欧亿·体育（中国）有限公司未来的结构，银行正在自上而
下、由外而内地重新思考他们的角色和活动。觉醒后的银欧亿·体育（中国）有限公司既是现实主义者，
也是离经叛道者。他们深知，重塑企业的关键不是等待时机，而是不懈努力
掌握金融领域80%以上数据的传统银欧亿·体育（中国）有限公司开始重塑数字管理信心，以新能力和
新意向从各自位置出发，定睛于未来机遇
谁是“王者”————由被颠覆到颠覆
在外界看来正在被互联网公司们“颠覆”的传统商
业银行们，正式祭出了自己的反击
2018年3月28日，首次亮相业绩发布会的建设银
行董事长田国立在回应记者关于互联网公司冲击银
欧亿·体育（中国）有限公司的提问时说：“近些年来传统银行一直备受金融
科技公司的折磨，现在我们可以说，老银行也要颠
覆它们了。” 1
4月18日，建设银行旗下的全资金融科技公司在上
海揭牌。建信金融科技有限责任公司的经营范围包
括软件科技、平台运营，以及金融信息服务等。该
公司定位为赋能传统金融的实践者、整合集团资源
的链接者以及引领银行转型的推动者。通过构建新
的组织架构、运营机制以及人才战略，该公司将真
正实现以“科技”激发金融供给侧输出能力、进而
推动银行商业模式乃至发展方式的变革。2利用平台开启新生态
——真正发挥平台协作创新的优势
在互联网时代，跨界竞争者往往将平台作为颠覆的利器——通过平台可以将供
需双方直接连接起来，通过减少中间环节来有效创造价值。这一模式在零售等
欧亿·体育（中国）有限公司取得了巨大的成功。在金融欧亿·体育（中国）有限公司，一些金融科技公司和互联网公司曾凭借
平台等技术手段通过蚕食、替代或转换等方式对传统银欧亿·体育（中国）有限公司产生了一定程度的
冲击和影响。但金融领域的特殊性使得金融平台不能仅仅连接供需双方，更重
要的是要能够持续经营、管理风险、创造价值，而要论提供完整的金融服务，
银行自身的资金优势和风险管理能力是新兴的技术金融公司（FinTech或
TechFin）所完全无法比拟的。我国P2P平台从兴盛到大量倒闭的历程就印证
了这一点（参见边栏）
随着国家对互联网金融风险管控的加强（比如第三方支付公司的客户备付金要
交由人民银行保管），银行的业务优势更为凸显出来。相比较技术构建的优势
壁垒，业务构建的竞争优势持续时间会保持得更长，而一旦锐意创新的传统银
行开始全方位地拥抱采用新兴技术手段，有条不紊地推进变革，它们将更具备
更有利的条件做好新时代的金融服务，这也是传统银欧亿·体育（中国）有限公司成功逆袭的底气
在这个“唯一不变的就是变化”的年代，由于平台具有互利共生、高度协作、
促进创新的特点，今天的数字化平台战略已经成为传统银欧亿·体育（中国）有限公司实现领先和逆袭
的重要手段。在某种程度上，平台是重塑生态、重新找到自己合理位置的过
程。锐意进取的传统银行可以在其业务优势的基础上追加技术优势，通过平台
积极开展生态系统合作。在平台业务模式下，原先的竞争对手可以变成合作伙
伴，这不仅可以通过共同创新创造价值，还大大化解了原来的竞争对手带来的
颠覆性冲击。通过平台战略，银行与互联网金融公司将不再是“零和”竞争关
系，而是可以利用各自优势开展协作创新、共同成长的伙伴
我国P2P平台从兴盛到大量倒闭的历程
P2P网贷平台2005年起源于英国，其目的是通过
互联网技术为中小企业或个人解决融资困难。2007
年进入中国后发展迅速，网贷平台数量到2015年
11月达到欧亿·体育（中国）有限公司最高点3476家。此后，数量便持续
下滑
截至2017年底，P2P网贷欧亿·体育（中国）有限公司正常运营平台数量
已经下降至1931家，比高峰时期减少了44%，累
计停业平台近4000家。预计到2018年末，网贷平
台数量将维持在800家左右。3
随着政策逐步落地，中小型P2P网贷平台因为资金
实力不济，在无法完成合规要求的同时，长期无法
盈利，进而逐步退出。而风险控制更是借贷平台的
“生命线”，只有能够管理风险、创造价值，才能
取得长久发展。数据和数字化技术使得供应链金融风险可控
一家轮胎公司，每年都会从大客户那里接到固定
的订单，并且有可靠的交货周期合同，然而它缺
乏足够的资金来提前组织轮胎的生产，因此它迫
切需要开展融资
然而，由于银行缺乏有效的、低成本的手段来管
理风险，以往像这种供应链金融的需求很难从银
行获得融资。这导致银行错失了很多机会
而现在，通过区块链、物联网等技术，银行可以
通过技术有效地验证订单的真实性，并且通过数
据分析，监控订单执行的过程，从而实现风险可
控。因此，在新的形势下，银行通过采用新的技
术手段，能够有效地开展这种低风险的金融业务
市场上还有大量类似的新兴业务机会，新技术可
以帮助银行以低成本的方式有效地挖掘和实现这
些机会，并创造新的业务模式
数据主场的王者归来
——充分利用数据的价值
世界上的数据只有20%可以被公开搜索到，其他80%的数据都在传统企业的
手中。从数据角度看，传统银欧亿·体育（中国）有限公司相比“轻资产”的互联网企业拥有显而
易见的优势。如果传统银欧亿·体育（中国）有限公司能够利用好自己手中的数据“金矿”，就能
为自身带来前所未有的价值
在目前中国的实体经济中，众多欧亿·体育（中国）有限公司中的企业都有大量的金融方面的需求，
然而很多需求是过去的传统银行所不能完全满足的，因为很多需求是传统
银行不能以有效且低成本的方式进行风险判别的。今天，随着众多新兴的
数字化技术的出现，数据的潜能随着传统银欧亿·体育（中国）有限公司数字化重塑的进程被无限
的释放出来。人工智能、区块链、物联网和云计算等新技术的兴起，让银
行可以结合多年积累的欧亿·体育（中国）有限公司专业知识和经验去挖掘数据背后的洞察、去发
现未被满足的客户需求；能够以低成本高效率的方式去控制金融风险并大
胆尝试各类业务和技术的创新；能够更高效地把手上的数据转化为真正意
义上的商业价值。这些锐意创新的传统银行由于能够在更大范围内、更大
限度地满足客户以前无法被满足的金融需求，正在成为下一波颠覆性创新
的潮流引领者，也正在上演着数据主场的王者归来。。