2018年5月银行存款利率报告5月存款利率均值全线上涨 部分银行大额存单一浮到顶
一、 住户存款环比下降1.93%，存款定期化趋势明显
央行发布的数据显示：截至2018年4月末，人民币存款余额174.88万亿元，同比增
长8.4%；2018年4月住户存款减少1.32万亿元，环比下降1.93%，相比去年同期多减少
1045.54亿元。在“降准+加息”的大环境下，银行的吸储成本增加，但存款竞争日益激烈，
整体存款规模增长乏力
图1：存款类金融机构住户存款月度变化
数据来源：央行
仅从住户存款的角度看，自2018年2月起住户存款的活期率就持续下降，2018年4
月相比1月下降了1.25个百分点，而同时，住户的定期及其他存款规模明显上升，这表面
在住户存款上定期化趋势正在加强。融360分析师认为，住户存款将活期向定期转变的原
因，一是由于受房地产调控政策的影响，住户会将原本留在活期买房的钱转为定期；二是
由于互联网宝宝等灵活存取产品的火热，住户逐渐将活期存款放在流动性同样强而收益率
更高的货币基金等产品上。所以近期住户存款的活期占比逐渐下降，定期化的趋势加强
-20000
-15000
-10000
-50005000
10000
15000
20000
25000
30000
35000100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
20年
1月
20年
2月
20年
3月
20年
4月
20年
5月
20年
6月
20年
7月
20年
8月
20年
9月
20年月
20年月
20年月
20年
1月
20年
2月
20年
3月
20年
4月
20年
5月
20年
6月
20年
7月
20年
8月
20年
9月
20年月
20年月
20年月
20年
1月
20年
2月
20年
3月
20年
4月
住户存款（亿元）住户存款增量（亿元）右轴
2018年5月银行存款利率报告图2：存款类金融机构住户存款活期率
数据来源：央行
二、 5月银行大额存单利率继续上调，各期限均值全面上涨
表1 2018年5月大额存单各期限利率均值（%）
3个月 6个月 1年期 2年期 3年期
5月大额存单均值 1.631.922.253.154.11
4月大额存单均值 1.571.852.142.983.87
数据来源：融360大数据研究院
据融360监测的35家大额存单利率数据，5月份共有24家银行上调了大额存单的利
率，占融360所统计银行的68.57%。通过与上月均值对比发现，5月份的大额存单各期限利
率均值都有上涨，其中上涨最多的是3年期大额存单，较4月份上涨了25个基点；其次是
2年期和1年期的大额存单，分别较4月份上涨17和11个基点。央行上调大额存单利率浮
动上限的政策影响依旧在持续
表2 2018年5月部分上调大额存单利率银行列表（%）
银行
名称
银行
性质
起存金
额（万
元）
整存整取
1个月利
率（%）
整存整取
3个月利
率（%）
整存整取
6个月利
率（%）
整存整取
1年利率
（%）
整存整取
2年利率
（%）
整存整取
3年利率
（%）
交通
银行
大型
商业
银行
20 1.65 1.95 2.25 3.15 3.85
50 4
100 4.13
浦发
银行
股份
制商
20 1.55 1.55 1.84 2.18 2.95 3.85
50 3.905
35.50%
36.00%
36.50%
37.00%
37.50%
38.00%
38.50%
39.00%
39.50%
40.00%
40.50%
0.00
50000.00
100000.00
150000.00
200000.00
250000.00
300000.00
350000.00
400000.00
450000.00
500000.00
活期存款（亿元）定期及其他存款（亿元）活期率（%右轴）
2018年5月银行存款利率报告业银
行
100 3.99
中信
银行
股份
制商
业银
行
20 1.617 1.617 1.911 2.205 3.087 4.043
50 1.628 1.924 2.22 3.108 4.07
100 1.65 2.25 4.125
兴业
银行
股份
制商
业银
行
20 1.62 1.62 1.92 2.21 3.09 4.05
50 1.63 1.63 1.93 2.22 3.11 4.07
100 1.65 1.65 1.95 2.25 3.15 4.13
民生
银行
股份
制商
业银
行
20 1.562 1.562 1.846 2.25 3.19 4.18
光大
银行
股份
制商
业银
行
20 1.53 2.13 3.045 4.015
100 1.585 2.175 3.15 4.07
广发
银行
股份
制商
业银
行
20 1.846 2.133.91
50 2.21 4.04
100 2.28 4.18
浙商
银行
股份
制商
业银
行
20 2.28 3.19 4.18
恒丰
银行
股份
制商
业银
行
20 1.672 1.672 1.976 2.28 3.192 4.18
渤海
银行
股份
制商
业银
行
20 1.672 1.672 1.976 2.28 3.192 4.18
宁波
银行
城商
行
20 1.562 1.846 2.28 3.192 4.18
北京
银行
城商
行
20 1.56 1.84 2.25 2.98 4
50 2.28 4.07
100 4.14
包商
银行
城商
行
30 1.65 1.672 1.976 2.28 3.192 4.18
江苏
银行
城商
行
20 2.28 3.192 4.18
20 1.672 1.976 2.28 3.192 4。