摘要
当前,世界其他各国银行都己把中间业务作为其盈利的最重要的来源,但是
我国银行的中间业务发展处于较低的水平阶段,如何才能迅速发展中间业务是摆
在我们面前的难题。JY农村信用社是一家地方性县域银行,更是代表着中间业务
发展的最低水平。虽然银行都意识到了中间业务的重要性,但发展过程非常困难
且不顺利。本文就是从中间业务的背景和意义着手,参考国内外文献研究现状,
对JY农村信用社的中间业务目前所存在的问题进行阐述,并提出对策。本文分为
、■怒
/、草:
第一章引言:主要是讲述背景和意义,借鉴国内外文献对中间业务的见解,
阐述本文的研宄思路和结构

第二章金融企业中间业务的相关理论:包括中间业务的分类和性质进行阐述,
还有三个重要的金融企业理论

第三章JY农村信用社中间业务存在的问题及原因:先对JY农村信用社进行
简单介绍,其次针对JY农村信用社目前的中间业务概况做简述,然后根据目前JY
农村信用社中间业务的主要代表性业务提出存在的问题及这些问题出现的内部原
因和外部原因

第四章JY农村信用社中间业务环境分析:SWOT方法分析JY农村信用社中
间业务和SWOT的建立,企业战略分析

第五章JY农村信用社中间业务优化方案设计:针对目前JY农村信用社主要
的中间业务,对银行承兑汇票业务、保险代理业务、银行卡业务的问题提出优化
方案设计

第六章JY农村信用社中间业务实施保障:根据以上所发现的问题找出策略实
施保障,主要有二大块,一是完善管理体系和人员配置;二是实施有效的营销策
略

第七章结论与展望:中间业务发展既是机遇又是挑战,在大力发展的同时,
要注意加强风险防范,使中间业务的发展朝着稳定可持续的方向发展

关键词:农村信用社;中间业务;优化
I Abstract
At present, other countries5 banks regard intermediate business as the most
important profitability source, but China9 s banks5 intermediate business is at a low level,
so how to achieve the rapid development of intermediary business becomes a problem
before us. JY Rural Credit Cooperative represents the lowest level of intermediate
business development as a local county bank. The development process is very difficult
and unsmooth although banks are aware of the importance of intermediate business.
Starting from the background and significance of tiie intermediate business, existing
problems in the intermediate business of JY Rural Credit Cooperative are described
with reference to the status quo of domestic and foreign literature research, and
countermeasures are put forward. This paper is divided into six chapters:
The first chapter -introduction: it mainly talks about the background and meaning,
refers to views of domestic and foreign literature on the intermediate business, and
elaborates the research ideas and structure of this paper.
The second chapter - the financial enterprise^ intermediary business theory: it
elaborates the classification and the nature of intermediate business, and three important
financial enterprise’s theory.
The third chapter - problems and reasons in JY rural credit cooperative
intermediary business: firstly, it makes a brief introduction to JY rural credit
cooperative; secondly, it makes a brief description of JY rural credit cooperative
intermediate business; thirdly, it issues existing problems and the internal and external
causes for JY rural credit cooperative intermediate business.
The foxirth chapter - analysis of JY rural credit cooperatives intermediary business
environment: SWOT method is used to analyze JY rural credit cooperatives
intermediary business, SWOT establishment and enterprise strategies,
The fifth chapter - optimization program design of JY rural credit cooperatives
intermediary business; aiming at main intermediate business of JY rural credit
cooperative, it puts forward the optimization program design for the bank acceptance
bill business, insurance agency business and bank card business.
The sixth chapter - implementation guarantee of JY rural credit cooperatives
intermediary business: it finds implementation guarantee according to the above
III problem, including two major aspects, the first one is to improve the management
system and staff allocation; the second one is to implement effective marketing strategy.
The seventh chapter - the development of intermediate business is both an
opportunity and a challenge. We should pay attention to both rapid development and
risk prevention,in order to make the development of intermediary business in a stable
and sustainable direction.
Key words: rural credit cooperatives,intermediary business,optimization
IV 目录
M M
I
Abstract Ill
第1章引言1.1研究背景和意义U.1研宄背景1.1.2研究意义1.2国内外研宄现状1.2.1国外研宄现状.
1.2.2国内研究现状1.2.3研究现状评述1.3本文研究思路与研究方法1.3.1研究思路1.3.2研宄方法第2章金融企业中间业务的相关理论2.1中间业务涵义、分类和性质2.1.1中间业务的涵义2.1.2中间业务分类2.1.3中间业务性质2.2中间业务理论基础2.2.1功能金融理论2.2.2金融创新理论2.2.3财富增长理论第3章JY农村信用社中间业存在的问题分析3.1JY农村信用社简介3.2JY农村信用社中间业务概述3.2.1结算类中间产品3.2.2担保及承诺类中间业务V 3.2.3代理类中间产品3.2.4银行卡、网上银行类中间产品3.3 JY农村信用社主要中间业务存在的问题3.3.1银行承兑汇票业务存在的问题3.3.2保险代理业务存在的问题3.3.3银行卡业务存在问题3.4农村信用社中间业务存在问题的原因分析3.4.1内部因素3.4.2外部因素3.4.3 JY农村信用社中间业务优化的必要性第4章JY农村信用社中间业务优化的SWOT分析
23
4.1 JY农村信用社中间业务优化的优势(s)
23
4.2 JY农村信用社中间业务优化的劣势(w)
24
4.3 JY农村信用社中间业务优化的机遇(0)
24
4.4 JY农村信用社中间业务优化的挑战(T)
25
4.5建立SWOT矩阵
25
4.6商业策略分析
26
4.6.1 SO (扩张型策略)分析
26
4.6.2 ST和WO (稳定型策略)分析
27
4.6.3 WT (紧缩型策略)分析
28
第5章JY农村信用社中间业务优化方案设计
29
5.1中间业务优化方案设计的总体思路
29
5.1.1加快建立客户关系管理系统
29
5.1.2依靠科技丰富中间业务产品种类
29
5.1.3树立客户至上理念加强服务意识
31
5.2主要中间业务优化方案
32
5.2.1银行承兑汇票业务优化方案:
32
5.2.2代理保险业务优化方案
33
5.2.3银行卡业务优化方案方案
34
第6章JY农村信用社中间业务优化方案实施的保障措施
37
6.1完善管理体系和人员配置
37
VI 6.1.1完善管理体系
37
6.1.2完善人员配备
37
6.2实施有效的营销策略
38
6.2.1开展市场调研
38
6.2.2实施市场营销策略
39
第7章结论与展望
41
参考文献 43
M 47
攻读硕士期间的研究成果
49
.
.
.
VII 第1章引言
第1章引言
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
网络的高速发展以及其低成本、高效率的特点使得传统农村信用社比较固定
死板的经营方式变得越来越不受广大消费者的欢迎;由于类似余额宝,借贷宝,
京东白条等中间业务提供的多种多样的理财选择方式,以及其广泛的用户范围和
其良好的便利性,各种新兴科技的出现使我们理财选择不再是单一的存进银行,
传统银行固有的经营优势已经不再存在。有位久负盛名的商界领袖曾以其独到的
眼光预测:如果传统的农信社不应对电子产品的快速反应,那将是即将到来的第
二十一世纪恐龙的灭绝。网络科技使其本身变得不在那么重要”。互联网的存在让
整个社会进入一个互联网+金融”新的形态。中间业务,主要是代客理财业务,
这是商业银行获取利润的主要来源。在国际社会上,老练代客理财是指:银行通过
各种方式掌握了客户的各方面的信息和自有的理财产品信息,然后解析目标客户
的财务状况,精准了解和深层的挖掘客户需要,并按照客户的需要,给予其制定
与之相匹配的理财方案,主动的帮助其选择相适应的理财产品,并实现其理财目
标这样一整套的过程。近年来,全世界所有的商业银行在互联网以及金融创新的
冲击下,中间业务取得了迅猛的发展。有大数据显示,就在刚刚过去的几年,某
发达国家商业银欧亿·体育（中国）有限公司中间业务年平均利润率高达35%。从这些发达国家商业银行
目前的经营形势来说,中间业务有业务种类广泛、获取利润稳定的优点,这是未
来业务发展的指明灯,长远来说,具有十分重要的意义。在我国的香港和澳门地
区,个人理财业务也成为最近几年银欧亿·体育（中国）有限公司竞争的重要核心业务,汇丰、渣打、恒
丰等主要银行陆续推出了各具特色的理财套餐,面对不同的客户,提供差异性的
服务,促使了港澳地区个人理财业务出现超越式发展。通过研宂和分析JY农村信
用社中间业务的来源、结构以及特点等情况,找出JY农村信用社中间业务存在的
问题,发现促进JY农村信用社业务创新的方法与对策,从而发现适合国内农村银
行发展的有效途径,提高农村居民对银