摘 要
想要解决好“三农”问题，就必须解决好农业资金使用问题，而农村
金融机构开展的小额信贷正好符合我国这一国情。农村小额信贷巨大的功
效，农民对小额信贷高度的认同，其意义的重大是有目共睹。它解决了占
人口比例相当大的农民的生活、生产急需的资金问题，成为了有效解决广
大农民贷款难与农村经济资金发展困难的一项尤为重要的措施，受到广大
农民群众的热烈欢迎。目前，虽然我国农村很多金融机构都开展了小额信
贷业务，但由于信用机制的缺失及其小额信贷成本高，风险大等本身的特
点，农民贷款难的问题仍没有从根本上得到解决。中国农业银行作为农村
金融市场中的重要力量，在农村小额信贷的运作与管理方面也还存在着一
些问题。在此背景下，有必要对其农村小额信贷运作方面做些研究，以利
于其农村小额信贷的持续良好发展。

服务城乡是中国农业银行一直履行的使命，也是农欧亿·体育（中国）有限公司务的一个重
点。对于农村小额信贷业务来说，由于农户的受教育程度参差不齐，行为
的随意性强，风险承受能力弱，收入受自然条件影响大，因此很容易形成
不良和呆账，交易成本相对较高，很多金融机构进入农村金融市场的意愿
降低，农行山西分行现有的农村小额信贷业务还存在一定的缺陷，这就要
求不断改善贷款的评估制度及流程，并制定出一套完善的营销模式来实现
利润的最大化，本文的研究意义在于如果能够在控制风险的前提下得到稳
定的利润，不仅对农业银行山西分行自身有益，而且能够吸引更多金融机
构更多的资金投放到农村，使目前并不乐观的农村经济形势得以扭转。

本文在阐述农村小额信贷相关概念、理论的基础上，结合当前农行山
西分行发展农村小额信贷的现状，并运用 SWOT 分析，把握农行山西分行
发展农村小额信贷业务的优势、劣势、机会、威胁，进一步提出了农行山
西分行发展农村小额信贷的对策建议。本论文的研究内容主要分为以下几
个部分：第一章绪论。主要介绍论文的选题背景、研究目的、意义，国内
外相关研究综述，阐述了本文研究的内容、方法与创新点。第二章农村小
额信贷的相关理论概述。对农村小额信贷的相关概念、理论基础等进程了
总结梳理，为后卫分析奠定理论基础。第三章农行山西分行发展农村小额
信贷的现状。结合当前我国农村小额信贷业务的概况及宏观发展环境，介
绍了农业银行山西分行农村小额信贷业务流程、发展现状等。第四章农行
山西分行发展农村小额信贷业务的 SWOT 分析，把握其存在的主要问题和
不足。第五章农行山西分行发展农村小额信贷的对策建议。对农行山西分
行小额信贷进行了业务创新和发展模式的构想，最后给出了该行农村小额
信贷业务发展模式的对策和建议。第六章结论与展望。总结了本文的研究
内容和成果，提出本文研究的不足之处以及未来研究的发展方向。

本文的创新点：小额信贷具有的较好的经济效益与社会效益，为扶
贫还有农村经济的持续发展有着有力的支持，同时也为农村金融发展带来
了一个更新的思维方式。在激烈的竞争中，农行山西分行的农村小额信贷
业务要想得以发展，从竞争者中脱颖而出，就必须进行合理的改进。针对
农行山西分行发展农村小额信贷业务过程中存在的诸多问题，本文从五大
方面给出了相应的对策建议。

关键词：农村小额信贷；农业银行；SWOT；农村金融