大连理工大学专业学位硕士学位论文

摘 要

随着人们保险意识不断提高、收入逐步增加,中国的寿险欧亿·体育（中国）有限公司目前正处于蓬勃发展

阶段。市场中各家寿险企业推陈出新利用各种传播渠道激烈竞争目标客户,尤其是微信、

微博等新兴媒体为寿险企业扩大保费规模带来巨大的机遇。

然而各寿险企业在不断追求保费收入旳同时,遇到了一个无法避免的问题,即承保

风险加大,保单出险发生率超出精算产品定价预定范围,使公司经营陷入困境。因此,

承保风险的管理是维护寿险企业持续、稳健经营的关键。

本文在风险管理理论的基础上,釆用案例研究的方法,从分析C人寿公司承保风险

管理的现状和特点入手,对目前工作中存在的问题进行深入的分析和研究,总结承保风

险管理漏洞。

从风险选择角度,以寿险业务管理流程为主题,根据风险管理、客户价值理论以及

信息不对称理论原理,结合C人寿公司实际情况,探索提出适合公司特点的、可行的承

保风险管理建议。从风险识别能力入手,优化客户通知管理,并强化销售人员风险管控,

从而提高承保风险管理质量,在保证公司经营安全的基础上,帮助公司在寿险市场中更

具竞争力。

关键词:风险管理;客户价值管理;信息不对称;道德风险

C人寿公司承保风险案例研究

Risk Case Studies of C Life Insurance Company Underwriting

Abstract

As people's awareness of insurance increasing and the level of income gradually

improving,Life insurance in China is currently in a phase of flourishing. Each life insurance

company in market use a variety of channels to introduce insurance product to new target

customers competitively, such as WeChat, WeiBo and the other new media, it provides

tremendous opportunities for life insurance companies to expand the size of the premium.

However,while premium income in the company is pursuing, all life insurance

companies are experiencing a unavoidable problem,that is the underwriting risk is

increasing, policy claims incidence of actuarial pricing beyond a predetermined range,the

company run into trouble. So,the underwriting risk management is the key to the life

insurance business continuity, sound operation and maintenance.

Based on the risk management theory, using the method of case studies, from the

analysis of C Life Insurance Company underwriting risk management status and the

characteristics of the current problems that exist in the work, this paper carries out in-depth

analysis and research and summarizes the underwriting risk management loopholes.

From a risk selection point of view, choosing the theme of the life insurance business

management processes, based on risk management, customer value theory and asymmetric

information theory principles,combined with C Life Insurance Company's actual situation,

this paper puts forward for the company to explore the characteristics of a viable underwriting

risk management recommendations. Starting from risk identification capabilities, improving

management of customer notification, strengthen risk management and controling sales staff

to improve the quality of underwriting risk management, all this aspects will ensure safety of

company to help company more competitive in the life insurance market.

Key Words: Risk Management; Customer Value Management; Asymmetric

Information; Moral Hazard

大连理工大学专业学位硕士学位论文

目 录

m ^ I

Abstract...., II

1弓I胃 1

1.1研究背景及意义
1

1.2研究思路及方法
2

2案例正文 4

2.1 C人寿公司概况
4

2.1.1公司简介
4

2.1.2公司的组织结构及其职能
4

2.2 C人寿公司保险险种及管理现状
6

2.3管理问题描述
.6

2.3.1 失效的黑名单
6

2.3.2客户通知管理漏洞
10

2.3.2销售人员道德风险
13

3案例分析 16

3.1相关理论
16

3.1.1风险管理理论
16

3.1.2客户价值理论
20

3.1.3信息不对称理论
21

3.2管理问题分析
22

3.2.1承保风险识别系统管理问题及其分析
22

3.2.2客户通知管理问题及其分析
28

3.2.3客户关系及道德风险管理问题及其分析
32

3.2.4企业风险意识、管理制度方面的问题及其分析
33

4 C人寿公司风险管理对策
35

4.1 提局风险识别能力
35

4.1.1团体业务实行前置核保
35

4.1.2建设业务处理审核管理体系
35

4.1.3建立反保险欺诈管理体系
35

4.1.4建立差异化核保规则
36

4.2健全客户服务管理
36

m

C人寿公司承保风险案例研究

4.2.1经营理念从保单中心向客户中心转变
36

4.2.2全面规范客户通知管理
36

4.2.3建立柜面“综合柜员制”
37

4.3加强销售人员风险管控
37

4.3.1增强全员道德风险防范意识
37

4.3.2加强销售人员道德风险防范制度建设
38

^ ife 42

参考文献 43

S ilf 44

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