I
摘 要
农业银行吉林省分行法律风险管理研究
随着金融市场的激烈竞争，作为一家国有大型上市银行的重要省级分行
之一，农业银行吉林省分行的经营范围不断延伸扩展，业务品种不断推陈出
新，服务的客户群体不断壮大且法律维权意识日益提高。同时，为了防范金
融风险的发生，外部监管部门对各家商业银行依法治行、从严管控法律风险
的要求也更加细致和严格，这些内、外部因素与环境的变化，对农业银行吉
林省分行的法律风险管理工作均提出了极大挑战。特别近几年，农业银行吉
林省分行在采取了“面向三农，城乡联动”的总体经营战略后，其自身所具
有的业务覆盖广、管理链条长、操作环节多，人员数量大的特点，使法律风
险管理任务越来越艰巨，相关法律风险管理的理念、机制、政策、方法和流
程等重大问题亟待加以研究和完善
本文以农业银行吉林省分行法律风险管理问题与对策作为研究对象，以
在该行尽快建立起职责清晰、管理科学、运转流畅的法律风险管理体系，实
现法律风险管理战略、政策、组织、工具和人员的有机结合，确保对法律风
险的全面、全员、全程管理为基本思路。从探讨银行经营中法律风险的内涵
与特征入手，提出了区别于市场风险、信用风险的银行法律风险的认定标准，
进而归纳出农业银行吉林省分行所面临的十种内、外部主要法律风险，为进
一步研究对法律风险的全面管理奠定了基础。同时，本文充分借鉴了国内、
外有关商业银行对法律风险实施管理的先进做法，在总结和回顾了农业银行
吉林省分行法律风险管理的沿革与现状，经验与不足的基础上，着重剖析了
当前法律风险管理中所存在的管理理念缺失、管理机制缺位、管理政策缺漏
和管理方法缺乏等四个方面的突出问题，并从实际工作需要出发，有针对性
地提出了培育法律风险管理的企业理念、完善法律风险管理的政策机制、改II
进法律风险管理的方法流程、加强法律风险管理的支持保障等相关对策与建
议，以期能够对农业银行吉林省分行初步构建法律风险管理机制，持续提高
法律风险管理水平，有效避免各类法律风险的发生，真正实现全行各项业务
的依法决策、依法管理、依法经营、依法操作有所助益和借鉴
关键词:
银行经营，法律风险，管理对策
III
Abstract
The Research of Legal Risk Management
in Jilin Province Branch of Agricultural Bank
Along with the fierce competition in the financial market, as one of the
most important provincial branch of large provincial banks, business scope
continuously extended in Jilin Province Branch of Agricultural Bank, products
constantly bring forth the new through the old, the group of customers continue
to expand, and legal consciousness and assertion of rights consciousness are
increasing day by day among the customers. At the same time, in order to be on
guard against the arising of financial risk, external supervision department give
more strict and careful requirements including management according to law
and control legal risk to commercial banks. Not only the internal and external
factors but also the change of surrounding environment have brought great
challenges to the legal risk management of Jilin Province Branch of Agricultural
Bank, Especially in recent years, after Jilin Province Branch of Agricultural
Bank adopt the overall business strategy to “ facing about countryside,
agriculture and farmers, interaction between town and country”, the
characteristics of the wide business coverage, long management chain, many
operation action and large employee make the task about management of legal
risk become more and more difficult, the relevant problem of legal risk
management on idea, mechanism,policy,method and procedure need to be
further researched and improved .
The thesis takes the problem of legal risk management andIV
countermeasures in Jilin Province Branch of Agricultural Bank as the research
object, as soon as soon as possible to establish legal risk management system
with clear management responsibilities, scientific management and smooth
running, realize the organic combination together with the
strategy,policy,organization,tool and personnel of legal risk management, ensure
to make overall, the entire personnel and the whole course management on legal
risk as the basic ideals. Starting from the connotations of law of banking risk
and characteristics, give the standard to determine the difference between credit
risk of bank legal risk and the market risk, and then sum up ten kinds of internal
and external legal risks which Jilin Province Branch of Agricultural Bank will
face, laid a foundation for the further research on the legal risk management. At
the same time, this article fully using the advanced practice on the
implementation of legal risk management from domestic and foreign
commercial bank, based on the experience and problems through summarizing
and reviewing the history and the current situation of legal risk management of
Jilin Province Branch of Agricultural Bank, further analyzes the current existing
prominent problems in four aspects of legal risk management which are defect
of the management idea, absence of management mechanism, gaps of
management policy and lack of management methods, and from the actual work
needs, put forward related countermeasures and suggestions on how to cultivate
business philosophy of legal risk management, and how to improve policies and
mechanisms of the legal risk management, how to improve the legal risk
management processes, and how to strengthen support and security on the legal
risk management, look forward to be helpful and reference to Jilin Province
Branch of Agricultural Bank about preliminary construction of legal risk
management mechanism, continuously improving the legal risk management
level, effectively preventing various legal risk, realizing the whole business of
。。。人员的有机组合，确保能及时识别、计量、控制业务经营中隐含和出现的法
律风险，推动全面、全程、全员的法律风险管理，不仅是农业银行吉林省分
行适应和满足外部监管要求的需要，同时也是保障业务又好又快发展、提高
综合竞争实力的内在要求。希望本文能对促进农业银行吉林省分行乃至其他
大型国有商业银行各分支机构的法律风险管理工作具有的一定的理论指导
和积极的现实意义
1.2 论文结构与内容
本文共分为四章，研究的内容主要包括：
第一章绪论，主要论述了本文的选题背景与研究意义，论文结构与研究
内容以及研究的主要方法
第二章农业银行吉林省分行法律风险管理概况。共分为三个部分：第一
部分主要是探讨银行法律风险及其管理的基本内涵与特征，据此来确立区别
于银行信用风险、市场风险的法律风险认定标准，此部分包括了法律风险的
内涵、法律风险的特征、法律风险管理的内涵以及法律风险管理的主要方法
第二部分为农业银行吉林省分行面临的主要法律风险，具体归纳总结了面临
的五种内部法律风险与五种外部法律风险。第三部分是农业银行吉林省分行
法律风险管理的沿革与现状。首先，从法律风险管理组织架构、职能作用、
工作理念等方面进行了历史的回顾总结，从中探寻法律风险管理的一些经验
和趋势；其次，从正反两方面介绍了现阶段农业银行吉林省分行法律风险管
理状况，以便为今后管理工作的开展提供借鉴与警示
第三章农业银行吉林省分行法律风险管理存在问题分析。通过对目前法
律风险管理工作的深入调查研究并对照国内外一些大型商业银行的先进做
法，本章着重剖析了农业银行吉林省分行法律风险管理工作中存在的主要差
距与不足，包括：管理认知的缺失、管理机制的缺位、管理政策的缺漏以及
管理方法的缺乏。经过对各类问题的梳理研究，旨在将农业银行吉林省分行2
任。而目前，国内无论理论界还是实务界对商业银行法律风险管理的研究，
多数都是运用管理学理论，同时借鉴一些国际大型银行做法所进行的理论性
探讨，并且大部分是从整个银欧亿·体育（中国）有限公司或某一商业银行全系统的角度开展研究，
少有从一家商业银行的分支机构自身需求出发，从一家具体经营管理行的角
度来研究法律风险管理工作。而本选题立足于农业银行吉林省分行法律风险
管理面临的背景与挑战、管理现状和存在问题，在充分吸收国内外商业银行
法律风险管理先进经验的基础上，以实际工作需要为出发点，着重研究当前
农业银行吉林省分行所存在的主要法律风险及其成因，法律风险管理工作的
问题，进而提出建立与完善法律风险管理的理论依据和对策建议
1.1.2 研究的意义
法律风险是农业银行吉林省分行面临的主要风险之一，其直接影响着全
行的经济效益和社会声誉。因此，对法律风险的管理也应成为农业银行吉林
省分行经营管理中的重要基石，如能做好法律风险管理工作