摘 要
新型农村金融机构的健康发展,对于改善农村金融环境、拓宽“支农”资金来源、
完善农村金融体系有重大意义。本文以TZ市为例,调查了解村镇银行发展现状及存
在问题,以宏观分析与微观分析相结合的方式,采取实证分析、对比分析等方法,提
出问题、分析问题,并寻求促进村镇银行可持续发展的建议。

本文首先从宏观层面着手,阐述村镇银行组建的历史背景和重大意义。然后,转
入微观层面,采取案例分析的方法,介绍TZ市村镇银行的发展情况,通过多角度比
较分析,梳理总结出TZ市村镇银行的整体运行状况。接着,结合TZ市村镇银行的发
展实际,分析村镇银行在经营发展中存在的问题,并对问题产生的根本原因进行全面
的梳理。最后,从村镇银行内外部两个方面,提出促进村镇银行可持续发展的政策建
议。

关键词:农村金融村镇银行问题对策
Abstract
硕士论文
Abstract
The healthy development of the new rural financial institutions is important to
improve rural financial environment、broad funding sources for agriculture、improve the
rural financial system. This paper takes Tai Zhou as an example, combining with macro
analysis and micro analysis,using empirical analysis and contrastive analysis, in order to
find out the problems and constraints of village banks and seek out the way of sustainable
development of the village banks。

Firstly, this paper describes the historical background and significance of the
formation of village banks from the macro-level. Then,paper describes the development
condition of the village banks in Tai Zhou through taking the analysis method, and uses the
comparative analysis of multi-angle to summarize the overall operation of village banks.
Thirdly, combining with the actual development of village banks, this paper analysis the
problem and the reasons caused in the operation, explore the market positioning and
management strategies of village Banks. Finally, it proposes policy recommendations for
sustainable development from both internal and external aspect.
Keywords: Rural Financial; Village Bank; Problem; Countermeasrue
1绪论
1.1选题背景和意义
目前,在我国广大农村地区,特别是中西部地区的村镇,农村金融服务体系不够
健全,金融机构参与意愿不强、网点覆盖率低、金融资源供给不足、市场竞争不充分
等问题较为突出,且化解难度较大。正是在这种背景下,2006年12月,中国银欧亿·体育（中国）有限公司
监督管理委员会(以下简称银监会)下发《关于调整放宽农村地区银欧亿·体育（中国）有限公司金融机构准入
政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》),主导推行新型
农村中小法人金融机构一村镇银行,以利于更好地改进和加强农村金融服务,支持推
动社会主义新农村建设,首批试点选择在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6
省(区)的农村地区。2009年,银监局在征求各地省级人民政府意见后报国务院批准
确定了新型农村金融机构发展“三年规划”,规划提出,从2009年至2011年年底,
全国需完成1027家村镇银行的发起设立。2010年4月,银监会下发《关于加快发展
新型农村金融机构有关事宜的通知》(以下简称《通知》),指出村镇银行的发展普遍
“存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发起人偏少等突出问题”,
截至2011年4月“三年规划”中的1027家目标仅完成了 544家,2012年以来各地
村镇银行的设立工作基本停顿。尽管初衷是美好的,但是目前绝大多数的村镇银行普
遍存在市场定位以及发展战略上的偏差、市场接受度长期以来难以得到明显改善、监
管部门监管扶持政策落实不到位等问题,造成其经营发展不可避免的进入困局,其“立
足农村、服务三农”的美好初衷也难以得到实现。

本文希望村镇银行这种立足农村地区、服务三农”经济的新型农村金融机构能
够在农村地区真正站稳脚跟,克服先天不足,发挥机构优势,苗壮成长。

1.2国内外相关研究成果
1.2.1国外相关理论研究
我国设计村镇银行等新型农村金融组织制度体系的初衷,在于增加对农村地区小
额信贷的供给。国外专家学者对农村金融的研究较我国开始较早,研究也较深入,包
含农村金融市场供求关系、农村金融组织体系及供给主体、农村金融管理体制、农村
金融机构产权制度等方面的内容,为我国提供了可以借鉴的丰富理论经验。

(1)农村金融市场机器供求关系方面
Hugh T Patrick (1995)这位美国耶鲁大学的经济学家提出了最具代表性的两种