摘要
改革开放以来,我国保险业发展取得了举世瞩S的成绩。但是,作为二大金融欧亿·体育（中国）有限公司之一的我
国保险业,无论是对其法律风险管理理论的研究还是实践,都比较落后,而针对财产保险省级分
支机构的法律风险管理研究更是空A。本文正是紧紧把握企业法律风险管理研究欧亿·体育（中国）有限公司化的发展趋
势,尝试对财产保险公司省级分支机构法律风险管理的理论进行一些探索,并希望能够以此在行
业内推动保险公司分支机构法律风险管理实践的进步
本文首先对法律风险及法律风险管理的概念进行了界定,综述国内外关于企业风险管理的研
究现状和理论前沿,概述了国内外关于企业法律风险管理的实践经验,然后详细分析了人保财险
宁夏分公司所面临的一般企业共有的法律风险和其作为一家保险公司的省级分支机构所特有的
法律风险,并对其法律风险管理现状进行了剖析;在运阳分类列举的方法对人保财险宁夏分公司
法律风险管理存在的问题进行了逐项分析的基础上,重点探究了改善其法律风险管理的途径
本文认为,要提高财产保险省级公司法律风险管理水平,应当首先耍树立起整合法律风险管
理的理念,即从整个组织所有的业务范围山发,系统全面地识别、评估及监测法律风险,从整个
组织的目标出发制订法律风险管理的策略,然后在整合法律风险管理理念的指导下,在公司内部
形成一整套职责分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制,在业务运作过程中形成
环环相扣的监督制约
关键词:保险公司,法律风险,管理过程
I
Abstract
Since the reform and opening up,the development of China's insurance industry has made
remarkable achievements. However, as one of three major components of financial industry, the
insurance industry in China, its legal risk management theory and practice is weak, legal risk
management research on the provincial branch of the insurance exists gap. This article will centre on the
development trend of the research industry in corporate legal risk management to explore ideas for risk
management theory of provincial branch of the insurance, and then promote the practice of legal risk
management.
On the basis of defining the concept of legal risk and legal risk management, The article
summarizes theory and practice of enterprise risk management at home and abroad. After that’ the paper
analyze in detail the common and unique legal risks of Ningxia Branch of PICC.Finally,the essay
analyzes deficiencies of the company term by term and probe into ways improving its legal risk
management.
If the provincial branch of property insurance company want to improve the legal level of risk
management,This paper argues,should first of all to establish the concept of integration of legal risk
management,i.e. identifying, assessing and monitoring the legal risks entirely and systematically from
the business scope and then draw up strategy from the target of organize, Finally forming a set of clear
responsibilities, balance constraints, sound regulations, and orderly operation of the internal control
mechanisms within the company though supervision and control of a chain formed in the course of
business.
Key words: Insurance Company,Legal Risk,Management process
目录
第一章绪论1
1.1选题背景、目的及意义1
1.2研究思路及研究方法2
1.3主要内容及框架结构3
第二章相关理论及研究综述4
2.1风险、法律风险和法律风险管理的概念4
2.3国内外法律风险管理研究现状7
2.3企业法律风险管理的必要性9
2.4企业法律风险管理的基本原则10
第三章中国人保财险宁夏分公司的法律风险及其管理现状11
3.1 企业概况11
3.2中国人保财险宁夏分公司法律风险来源及特点13
3.3中国人保财险宁夏分公司一般法律风险14
3.4中国人保财险宁夏分公司特殊法律风险16
3.5中国人保财险宁夏分公司法律风险管理现状22
第四章中国人保财险宁夏分公司法律风险管理存在的问题24
4.1法律风险意识淡薄,缺乏重视24
4.2法律风险管理部门定位不准24
4.3法律风险组织架构问题25
4.4法律风险识别、分析、评价机制问题25
4.5法律风险管理人才不足26
4.6公司内部考核机制问题26
4.7信息技术建设问题27
第五章中国人保财险宁夏分公司法律风险管理改善途径分析29
5.1明确法律风险管理的指导思想及目标29
5.2构建新的法律风险管理流程模式29
5.3 健全分公司内部考核机制36
5.4建立法律风险培训制度39
第六章结论40
考 41
麵42
个人简介43
宁夏大学硕士学位论文第一章绪论
第一章绪论
1.1选题背景、目的及意义
20世纪90年代以来,国际金融保险市场上相继发生了一系列重大财务丑闻和法律风险案件
这些案件的产生人多娃由于企业0身法律风险管理失控所致。以美国国际集团为例,这一庞大金
融保险机构的法律风险管理漏洞导致了该公司2004年的会计TI闻,也是该公司在2008年金融危
机中颜临破产的深层次原因》2006年10月,新华人寿董事长关国亮利用职务之便,挪用新华人
寿保险资金总额约130亿元,这些资金或被拆借给利益伙伴入股及控制新华人寿,或用于违规投
资,根据监管部门的调査,法律风险管理薄弱直接导致了这起“新华人寿事件”。从国际国内
上保险经营出现问题的例子可以看山,里然可能引发保险公司发生经营风险的原因是多方面的,
但是,公司合规风险管理方面的缺陷是可能引发其经营风险的最根本原因
近年来,十夏保险业也一直处于快速发展的过程中,2011年保险欧亿·体育（中国）有限公司资产规模突破127.87
亿元(2010年突破U)0亿元),在市场主体的培育方面也取得了令世人瞩S的成绩,截至2011
年年底,中夏共有保险主体15家,其中:财产保险公司6家,人身保险公司9家。财产保险原
保险保费收入22. 9亿元,总保费收入的39. 54%,同比增长24. 7%,高丁全国平均增速6. 17个
百分点,增长率远高丁同期原保险及人身险保费收入增长率
2011年中夏各产险主体市场份额分布情况为人保财险60. 34%、平安产险23. 05%、太平洋产
险9. 11%、安邦产险1.73%、人地产险5. 33%、阳光产险0.45%,其中平安产险市场份额较上年上
升3. 62个百分点,人保财险较上年下降2. 91个百分点,其他各主体份额变动幅度较小,维持相