摘要
本文以中国建设银行的个人理财业务的实践为例证, 结合国外银行成熟的
管理模式和运营经验, 对中国建设银行乃至整个国有商业银行开展个人理财服
务的必要性!
可行性! 策略
!
收益与风险进行分析和研究, 试图找到一种符合
中国建设银行自身实际, 行之有效的个人理财的服务模式
全文由四大部分的分析研究组成
第一部分
!
第二部分主要对个人理财业
务的发展历史
!
内容及特点以及国外金融机构开展个人财务策划业务的历史及
现状进行了详细的介绍和分析: 第三部分针对我国国内金融机构开展个人理财
业务的现状和存在的问题, 结合工商银行发展个人理财业务的具体案例, 对发
展个人理财业务的必要性和途径进行了分析; 第四部分对中国建设银行个人理
财业务的历史和现状进行了介绍, 着重从财务的角度分析了建设银行发展个人
理财业务的必要性 同时, 对建设银行个人理财业务存在的问通与障碍, 针对
性地提出了符合建设银行特点的解决思路, 完成了其业务流程的初步设计
本文虽然主要是以中国建设银行的个人理财业务为例证进行论证, 但所得
出的结论具有一定的普遍性, 适用于与中国建设银行相似的其他国有商业银
行
需要指出的是, 虽然在目前的市场环境下, 国内各家商业银行提供的理财
服务还不能算是真正意义上的个人理财服务, 但随着国内金融市场地进一步开
放
!
混业经营限制地逐步取消以及社会信用体系地建立, 国有商业银行发展个
人理财业务的时机和条件将越来越成熟, 同时所面临的竞争和风险也是前所未
有的
建设银行作为国有银行改革的先行者, 有必要对这一发展趋势给予高度
的重视并作出必要的准备
关键词: 个人理财管理模式服务流程