内容摘要
近年来，我国各种巨灾频繁发生，造成了巨大的损失。值得注意的是，巨灾损失的
救济主要来自于政府拨付资金和民众捐款，本来应该担当大任的保险欧亿·体育（中国）有限公司作用微乎其
微，就以2008年汶川地震来说，来自保险业的赔偿不到5%。笔者认为，这主要是因为
我国巨灾保险制度的缺失。目前，巨灾保险制度的构建也被提上了相关部门的日程，在
没有历史经验可以借鉴的情况下，我国势必要借鉴国外相关的有益经验，与此同时，更
为重要的是，要从巨灾保险的性质和我国的国情出发，制定以政府主导为主要模式的巨
灾保险制度。基于此，本文将以介绍巨灾保险的基本理论入手，在比较各国巨灾保险制
度的利弊的基础上，以保险市场失灵以及政府介入为角度，从正反两个方面阐述我国应
该采用政府主导型的必要性和可行性，并提出具体的制度设计思路，以期对我国巨灾保
险制度的构建有所裨益。根据这个写作思路，本文由以下三个方面展开。

第一部分是巨灾风险的基本理论。主要从三个方面展开，分别是巨灾风险的认识、
我国巨灾保险制度的梳理、我国建立巨灾保险制度的必要性和可行性分析。首先，作为
巨灾保险理论的基本概念之一——巨灾风险，通过内涵、分类、特点来阐述该概念，紧
接着说明了我国巨灾风险的概况。其次，对我国的巨灾保险制度的发展进行了梳理，总
结了我国巨灾保险欧亿·体育（中国）有限公司经历了四个发展阶段，分别是萌芽时期、恢复时期、收缩发展时
期、积极探索时期。最后，对建立巨灾保险制度的必要性和可行性进行了分析，在建立
巨灾保险制度的必要性方面，主要包括我国巨灾保险面临的现实情况、我国巨灾保险市
场面临的市场失灵问题、以及我国现行保险法的局限三个方面。其中巨灾保险的市场失
灵问题主要运用经济学原理，对供求关系和外部性的分析，得出结论：我国巨灾保险市
场失灵，需国家介入，我国巨灾保险才能持续、健康的发展。该结论从反方面为我国应
该建立政府起倡导和推动作用的巨灾保险制度的理论提供了支撑。

第二部分主要是比较研究的部分。先介绍国外巨灾保险的制度设计，总结出对我国
有益的经验；然后通过对各国巨灾保险制度设计的比较、分析，总结了目前比较有代表
性的几种巨灾保险制度运行模式，并分析了模式的特点，得到适合我国国情的启示和经
验，得出我国建立巨灾保险制度需要依靠政府介入解决市场失灵的问题。

第三部分是本文的重点部分，是对我国建立巨灾保险制度的初步设计。在介绍、分
析、比较政府介入巨灾保险发展基本理论、政府角色以及应用模式之后，着重讨论我国
巨灾保险制度的法律制度的建立。我国巨灾保险法律制度的建立涉及到了基本理念和基
本内容两个主要方面，在基本内容中有细化为立法体例、立法原则、具体法律制度等三
个部分，较为系统的完成了对我国巨灾保险制度尤其是法律制度的初步设计。

关键词：巨灾风险；巨灾保险；市场失灵；政府倡导和推动；巨灾保险法律制度