RCSA方法在A寿险分公司的应用研究

我国寿险业在国家大力技持和帮助下，保费收入稳定增长，资产规模不断

提升，保险主体也在不断增加，已经进入了一个高速发展的黄金时期。在这样

的背景下，A寿险分公司高速发展业务的同时，也面临了很多风险隐患。只有

加强风险管控，正确处理业务发展和风险控制的关系，全面提升风险防范和控

制能力，才能促进公司业务的健康、快速、持续发展。因此，风险管控对A寿

险分公司实现又快又好发展至关重要，加强风险控制是发挥公司寿险业功能的

保障，是公司适应保险环境发生变化的需要，也是公司做大做强的必然选择。

操作风险与内部控制自我评估法（risk control and self-assessment，）

简称RCSA，是指通过组织相关部门，对职责范围内或操作流程内的风险进行识

别和评估，并通过对关键风险排序，进而形成降低风险的行动计划的程序。A

寿险分公司在日常经营管理中面临的主要风险是操作风险，而RCSA是适应操作

风险特点的最基础的管理方法。RCSA体现了从操作风险识别、评估到操作风险

控制、监督闭环式管理内核，被广泛认可和应用。

在A寿险分公司实际应用设计中，RCSA实施步骤分为三个阶段，即风险

识别及成因分析、风险评估和制定行动计划。针对不同实施步骤的工作目的，

落实具体实施人。按照RCSA的实施步骤，设计工作表格，落实具体环节的应用，

分别对销售与市尝营运管理、财务管理、信息技术及其他五大领域的管理流

程中的操作风险进行识别、评估、排序。通过RCSA在A寿险分公司的应用设计，

操作风险自我评估工作方法初步形成，基本形成一套风险定性和定量评估的框

架和模版∩以完成对操作风险识别、评估、排序的全过程，进而形成降低风

险的行动计划的程序，为风险的控制与监督了奠定。

在A寿险分公司实际应用设计中，RCSA方法也存在一些不足和局限，如：

风险识别与评估过程中体现的主观性较强，风险识别与评估的质量直接受限于

风险识别与评估主体的管理水平和经验的积累。本文以RCSA的应用步骤为序，

梳理了RCSA在实际应用中的不足和缺陷。为了提升评估结果的客观性与准确

性，重点围绕梳理工作流程、识别及描述风险节点、制定评估控制措施有效性

的标准等几个方面提出了改进措施。

关键词：

保险RCSA风险控制